«Σπάνε» τα συμβόλαια με τις ασφαλιστικές οι Έλληνες

Διαστάσεις… επιδημίας φαίνεται να προσλαμβάνει το φαινόμενο της πρόωρης εξαγοράς ασφαλιστήριων συμβολαίων, καθώς ολοένα και περισσότεροι Ελληνες «σπάνε» τον κουμπαρά τους, θυσιάζοντας έτη αποταμίευσης.

Σύμφωνα με έρευνα της Επιτροπής Ζωής, Συντάξεων και Υγείας της Ενωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος (ΕΑΕΕ), οι εξαγορές ατομικών ασφαλιστηρίων ζωής άγγιξαν πέρυσι τα 655 εκατ. ευρώ έναντι ποσού 264 εκατ. ευρώ, που κατέβαλαν οι ασφαλιστικές εταιρίες για αποζημιώσεις λόγω λήξης της ασφάλισης.

«Για να επιλέξει κάποιος ασφαλισμένος να ρευστοποιήσει πρόωρα το συμβόλαιό του θα πρέπει είτε να έχει χάσει το ενδιαφέρον του ως προς την αξία της ασφάλισης είτε να είναι σε πραγματική αδυναμία είτε, τέλος, να έχει παράπονα από την ασφαλιστική βιομηχανία», εξηγεί στο «Ασφάλιση & Συντάξεις» ο ιδιοκτήτης της Life Plan Ιnsurance και πρόεδρος του Πανελλήνιου Συνδέσμου Συντονιστών Ασφαλιστικών Συμβούλων (ΠΣΣΑΣ), κ. Δημήτρης Γαβαλάκης.

Οι πρόωρες εξαγορές ατομικών ασφαλιστηρίων ζωής έφθασαν πέρυσι τα 655 εκατ. ευρώ

Σύμφωνα με τον ίδιο, η απουσία ρευστότητας, που «πνίγει» σήμερα τα νοικοκυριά, δικαιολογεί το αυξημένο ρεύμα πρόωρης εξαγοράς συμβολαίων. Το μεγαλύτερο ποσοστό των… διαρροών, ωστόσο, πηγάζει από τη φύση των συμβολαίων.

«Δεδομένου ότι καλύπτεται ένας κίνδυνος ή μία αποταμίευση σε βάθος χρόνου, εάν ο ασφαλισμένος δεν ανανεώνει συχνά στη συνείδησή του την αξία της ασφάλισης, είναι εύκολο να χάσει το ενδιαφέρον του», σημειώνει χαρακτηριστικά και καταλήγει: «Στους δέκα πελάτες, που ενδεχομένως να σκέφτονταν να “σπάσουν” το συμβόλαιό τους, οι επτά θα το είχαν μετανιώσει, εάν λειτουργούσε ορθότερα το after sale service του κλάδου».

Αξίζει να σημειωθεί ότι συνολικά οι αποζημιώσεις των εταιριών, είτε από ρευστοποιήσεις είτε λόγω λήξης του χρόνου ασφάλισης είτε λόγω έλευσης του ασφαλιστικού κινδύνου, διαμορφώθηκαν πέρυσι σε 1,3 δισ. ευρώ, ενώ στα 388 εκατ. ευρώ ορίστηκαν οι αποζημιώσεις που καταβλήθηκαν σε ασφαλισμένους μέσω ομαδικών προγραμμάτων (τα 45 εκατ. ευρώ αφορούν σε «σπάσιμο» συμβολαίου).

Πότε συμφέρει το «σπάσιμο»

1. Αποταμιευτικά – συνταξιοδοτικά συμβόλαια εγγυημένης απόδοσης. Τα επίμαχα συμβόλαια, σύμφωνα με τον κ. Γαβαλάκη, αρχίζουν να αποδίδουν μετά τη 10ετία. Κατά συνέπεια, όποιος διακόψει νωρίτερα θα καταγράψει ζημιά. «Στη σύμβαση προβλέπεται μία χρονική περίοδος, συνήθως δύο χρόνων, όπου δεν επιστρέφονται τα χρήματα. Αυτό συμβαίνει γιατί οι εταιρίες καλύπτουν το λειτουργικό τους κόστος και τις αμοιβές των διαμεσολαβούντων», τονίζει ο ίδιος, προσθέτοντας πως σε περίπτωση που ο ασφαλισμένος επιλέξει να διακόψει το συμβόλαιο και να ξεκινήσει ένα νέο με άλλη ασφαλιστική, τότε θα υποχρεωθεί να πληρώσει εκ νέου τα συγκεκριμένα κόστη. Παράλληλα, το πιθανότερο είναι τα επιτόκια που θα βρει σήμερα στην αγορά να είναι αισθητά χαμηλότερα σε σύγκριση με πριν από μερικά χρόνια (1% με 2% έναντι 2,5% με 4% παλαιότερα).

Δείτε ακόμη:

Καμπανάκι Λιαργκόβα: Εκτροπή αν δεν κλείσει η αξιολόγηση μέχρι το Δεκέμβριο

Απόφαση του διεθνούς δικαστηρίου για τα ναυπηγεία Σκαραμαγκά

ΑΣΦΑΛΙΣΤΡΑ (Παιδικό πρόγραμμα)

Τρόπος πληρωμής        Συνολικά ασφάλιστρα                      Καθαρά ασφάλιστρα
Ετήσιος                                   502                                                             500
Εξάμηνος                               251                                                              250
Μηνιαίος                               43                                                                42

Αξία εξαγοράς στο τέλος του ασφαλιστικού έτους

1 0

2 0

3 973

4 1.453

5 1.948

6 2.457

7 2.982

8 3.522

9 4.078

10 4.650

11 5.238

12 5.784

13 6.336

14 6.893

15 7.456

16 8.024

17 8.598

18 9.178

19 9.764

20 10.356

21 10.953

22 11.557

23 12.167

24 12.782

25 13.405

26 14.033

27 14.668

28 15.309

29 15.957

30 16.611

31 17.272

32 17.939

33 18.613

34 19.295

35 19.983

36 20.678

37 21.381

38 22.091

39 22.808

40 23.533

41 24.266

42 25.006

43 25.755

44 26.513

45 27.279

46 28.053

47 28.837

48 29.631

49 30.434

50 31.247

51 32.071

52 32.905

53 33.751

54 34.608

55 35.478

56 36.360

57 37.257

58 38.167

59 39.094

60 40.038

61 41.001

62 41.985

2. Αποταμιευτικά συμβόλαια συνδεδεμένα με επενδύσεις (unit linked). Η διαδικασία εξαγοράς είναι κάπως πιο περίπλοκη στα συγκεκριμένου τύπου συμβόλαια. Και αυτό διότι τα ασφάλιστρα επενδύονται συνήθως σε αμοιβαία κεφάλαια. Ετσι, το ποσό που θα λάβει ο ασφαλισμένος δεν εξαρτάται από τα ασφάλιστρα που έδωσε, αλλά από την αξία των μεριδίων που έχει εκείνη τη δεδομένη χρονική στιγμή στο Λογαριασμό Επένδυσης Ασφαλισμένου (ΛΕΑ). «Οι παράμετροι που πρέπει να σκεφτεί κάποιος πριν “σπάσει” ένα unit linked πρόγραμμα είναι: α) το σημείο όπου βρίσκεται το επίμαχο διάστημα η αποτίμηση των επενδύσεών του και β) τα πέναλτι, μιας και τα περισσότερα μέχρι και μία 10ετία έχουν σημαντικές ποινές εξαγοράς», επισημαίνει ο πρόεδρος του ΠΣΣΑΣ.

3. Νοσοκομειακά συμβόλαια: Η ιδιαιτερότητα των συγκεκριμένων συμβολαίων έγκειται στο γεγονός ότι η διακοπή τους συνοδεύεται σχεδόν αυτομάτως με τη σύναψη ενός νέου σε άλλη εταιρία. «Αυτό που θα πρέπει να σκεφτεί κάποιος πριν λάβει μια τέτοια απόφαση είναι εάν στα χρόνια που προηγήθηκαν υπήρξε κάποια μεταβολή στην υγεία του», αναφέρει ο κ. Γαβαλάκης και εξηγεί: «Σε περίπτωση που έχει παρουσιαστεί κάποιο πρόβλημα, το πιθανότερο είναι η νέα ασφαλιστική να μην το καλύψει ή να το καλύψει με μία εξαίρεση».

ΕΚΠΟΙΖΩ: Εντός 30 ημερών η απόδοση των χρημάτων

Το αργότερο μέσα σε 30 ημέρες από την κατάθεση της αίτησης για εξαγορά έχει περιθώριο η ασφαλιστική εταιρία, προκειμένου να επιστρέψει τα χρήματα. Σύμφωνα με την Ενωση Καταναλωτών «Η Ποιότητα της Ζωής» (ΕΚΠΟΙΖΩ), οι ασφαλισμένοι οφείλουν, μεταξύ άλλων, να ελέγχουν την εγγυημένη απόδοση, όπως αυτή αναγράφεται στη σύμβαση, και να ζητούν ενημέρωση από την εταιρία κάθε έτος, ώστε να γνωρίζουν την εξέλιξη της αξίας εξαγοράς.

Πηγή: Ελεύθερος Τύπος